Отмывание денег и финансирование терроризма

Автор: Дмитрий Александрович Николаев,

кандидат экономических наук, доцент кафедры экономической безопасности и управления рисками факультета экономики и бизнеса

Финансового университета при Правительстве РФ

Ответственность лежит на каждом

Многие наши граждане и субъекты экономической деятельности вряд ли задумывались над тем, что ответственность за использование их личных счетов или бизнеса для отмывания денег и финансирования терроризма лежит практически на каждом.

Мошенники в настоящее время применяют настолько изощрённые способы повышения своего благосостояния, что наряду с уже широко распространёнными и известными всем способами завладения чужими денежными средствами и имуществом стали использовать наших граждан, а в некоторых случаях и организации, в качестве так называемых «денежных мулов».

«Денежные мулы», используя свои личные счета, переводят полученные ранее мошенниками денежные средства на другие счета от лица иных лиц. Люди поддаются возможности получения быстрого заработка, ведь мошенники платят им определённый процент от суммы перевода. К сожалению, граждане не осознают всех последствий своих действий, а они могут быть достаточно серьёзными, вплоть до уголовного преследования с лишением свободы на срок до 14 лет, так как «денежные мулы» фактически становятся звеном в цепочке мошеннических схем. Учитывая, что мошенники стараются оставаться в тени, на «мула» может быть возложена ответственность и за денежные средства, изначально похищенные у жертв мошенников. Необходимо быть предельно внимательными к предложениям подобного рода.

Следует отметить, что законодательство по ПОД/ФТ (противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма) было принято в 2001 году (Федеральный закон от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»). Этот закон касается абсолютно всех.

Субъектами ПОД/ФТ  являются организации и физические лица, которые по закону обязаны соблюдать требования по идентификации клиентов, мониторингу операций и сообщению в соответствующие органы о подозрительных транзакциях. К ним относят: банки и другие кредитные организации; страховые компании; инвестиционные фонды, управляющие активами; брокерские фирмы; юридические и бухгалтерские компании; небанковские кредитно-денежные учреждения (например, микрофинансовые организации); операторов по ведению индивидуальных счетов (например, платёжные системы); дилинговые центры и форекс-дилеров; ломбарды; агентства недвижимости; риелторские компании; организации, предоставляющие услуги по регистрации сделок с недвижимостью, и др.

Обязанности таких субъектов включают:

• понимание требований законодательства;
• разработку внутренних политик и процедур (создание чётких правил и процедур для предотвращения ОД/ФТ, в том числе мониторинг и контроль);
• обучение персонала (обучающие семинары для сотрудников и регулярное обновление их знаний в соответствии с изменениями законодательства);
• верификацию клиентов («знай своего клиента»), предполагающую тщательную проверку информации о новых клиентах перед началом работы с ними;
• мониторинг транзакций с внедрением системы мониторинга финансовых операций для выявления подозрительных сделок, а также с разработкой процедур реагирования на подозрительные операции;
• сотрудничество с регуляторами, предполагающее открытый диалог с надзорными органами, следование их рекомендациям и требованиям;
• регулярный аудит ПОД/ФТ программы с возможностью привлечения внешних аудиторов для независимой оценки эффективности системы;
• обновление политик и процедур в соответствии с изменениями законодательства и практики.

Как мы видим, субъекты ПОД/ФТ наделены и правами, и обязанностями в соответствии с «антиотмывочным» законодательством и любые подозрительные операции бизнеса и граждан окажутся в зоне их внимания, а следовательно, и в зоне внимания контрольно-надзорных органов.

Оценивайте свои действия, не позволяйте себе оказаться звеном в цепочке схем мошенников!